AKTUALNOŚCI

„Pierwsze mieszkanie”. Rząd dopłaci do kredytu. Sprawdzamy komu i ile.

Rząd ogłosił w piątek 16 grudnia 2022r. nowy program mieszkaniowy „Pierwsze mieszkanie”. Wsparcie przeznaczone będzie dla osób do 45. roku życia na pierwszą nieruchomość. Program będzie składał się z dwóch rozwiązań: pierwsze to bezpieczny kredyt 2 proc., drugie to konto mieszkaniowe.

„Mieszkanie to jest prawo, a nie towar” – zaznaczył podczas piątkowej konferencji prasowej minister technologii i rozwoju Waldemar Buda. „Pokazujemy kompleksowy program, który po pierwsze daje możliwość nabycia mieszkania w najbliższym roku – bo wtedy ten program zadziała. Ale też daje perspektywę za kilka lat – dla tych osób, które nie są gotowe, które nie planują jeszcze tego przedsięwzięcia” – mówił szef MRiT, odnosząc się do programu „Pierwsze Mieszkanie”.

„Pierwsze mieszkanie” – dla kogo?

Minister wyjaśnił, że będzie to oferta dla osób do 45 lat. „Musi to być pierwsze mieszkanie. Jeśli ktoś posiada lub posiadał mieszkanie, to z tego programu nie będzie mógł skorzystać” – zaznaczył. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka warunek wieku i „pierwszego mieszkania” spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.

„Mówimy tu o dwóch rozwiązaniach: pierwszy to bezpieczny kredyt 2 proc., drugi to konto mieszkaniowe” – dodał Buda. Chodzi o kredyt z oprocentowaniem 2 proc., powyżej państwo będzie dokładało do niego. Jak mówił minister, wszystko ponadto „będzie przedmiotem dopłaty rządowej ze strony państwa”.

Bezpieczny kredyt 2 proc. – jak będzie działać?

Główne założenia kredytu:

• obniżka raty o różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2 proc.
• przez 10 lat;
• możliwość korzystania z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”;
• brak limitu ceny 1 m kw. przy zakupie mieszkania;
• marża banku nie wyższa niż w innych kredytach.

Państwo przez 10 lat będzie dopłacało różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących (aktualne na dzień ustalenia wysokości oprocentowania stałą stopą kredytową w dniu udzielenia kredytu i po 5 latach) a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.

Buda powiedział, że „wielkość kredytu, która będzie mogła być w ramach tego (…) wykorzystana, to jest maksymalnie 500 tys. zł w zakresie jednoosobowego gospodarstwa domowego i 600 tys. w przypadku rodziców, pary małżeńskiej lub rodzica wychowującego dziecko”.

Nabywca pierwszego mieszkania będzie miał przy tym dowolność, jeśli chodzi o jego standard i położenie, bo przy kupnie nie będzie obowiązywał limit ceny 1 m2.

„Oczywiście możemy przy okazji tego instrumentu skorzystać również z instrumentów, które zaproponowaliśmy już wcześniej, czyli Mieszkanie bez wkładu własnego. Jeżeli więc ktoś będzie miał zdolność, będzie chciał skorzystać z tego programu, ale nie ma wkładu własnego, to będzie mógł te dwa rozwiązania ze sobą połączyć” – dodał.

Minister poinformował też, że do programu będą się kwalifikowały mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego.

„Widzimy, że rynek pierwotny ma pewnego rodzaju problemy. Mieszkań w 2023 roku będzie stosunkowo mniej w stosunku do 2022 roku. Nie chcielibyśmy, żeby była taka bariera, że nie można skorzystać z programu, bo nie ma mieszkań, które są na rynku pierwotnym” – stwierdził szef resortu rozwoju.

Przykłady

• dla okresu spłaty kredytu 20 lat i kwoty kredytu 400 tys. zł, przy oprocentowaniu (z marżą) 8,46 proc. – pierwsza rata bez dopłaty to 4 486,67 zł, a pierwsza rata po dopłacie to 2 615,33 zł. Po 10 latach rata stała (przy założeniu, że warunki zostają bez zmian) to 2 475,44 zł.
• okres spłaty kredytu 30 lat, kwota kredytu 350 tys. zł, oprocentowanie (z marżą) 8,46 proc. – pierwsza rata bez dopłaty to 3 439,72 zł, pierwsza rata po dopłacie to 1 802,31 zł. Rata stała po 10 latach (przy założeniu, że warunki zostają bez zmian) to 2 019,02 zł.

Konto mieszkaniowe – dla kogo?

Główne założenia konta:

• na pierwsze mieszkanie albo dla dużych rodzin mieszkających w zbyt ciasnych mieszkaniach;
• wpłaty od 500 do 2000 zł;
• systematyczne wpłaty od 3 do 10 lat;
• wpłaty po ukończeniu 13. roku życia.
• premia mieszkaniowa równa rocznemu wskaźnikowi inflacji lub wskaźnikowi wzrostu cen mieszkań– naliczana corocznie, wypłacana jednorazowo;
• odsetki zwolnione z podatku Belki;
• 5 lat na wykorzystanie środków na zakup pierwszego mieszkania (również budowa domu, wkład mieszkaniowy do spółdzielni, partycypacja w SIM lub TBS).

Drugie rozwiązanie to specjalne konto oszczędnościowe prowadzone przez banki komercyjne. Będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Z programu może skorzystać także osoba, która w jednym posiadanym niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (lokalu o pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci).

Okres oszczędzania na koncie wynosi od 3 do 10 lat. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości) to gwarancja dodatkowej premii mieszkaniowej z budżetu państwa. Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakończenia oszczędzania na wydanie środków będzie 5 lat.

Jak podkreślił minister, wpłaty na to konto miałyby comiesięcznie wynieść od 500 do 2000 zł. „Systematyczne wpłaty od 3 do 10 lat. Deklaracja wpłaty nie jest wiążąca – można w tym okresie wysokość wpłaty zmieniać i można również jednej wpłaty w roku nie uiszczać” – tłumaczył minister.

Waldemar Buda poinformował, że w przypadku wykorzystania tych środków w ciągu pięciu lat od zakończenia oszczędzania na cele mieszkaniowe – będzie premia, „która równa się równowartości wskaźnika inflacyjnego przez okres oszczędzania”.

„To jest produkt, który nie ma sobie żadnej konkurencji, jeśli chodzi o stopę zwrotu, czyli dzisiaj mówimy, że za 2022 rok mamy prawie 14 proc. łącznie rocznej waloryzacji – to o taki wskaźnik byłaby zwaloryzowana kwota oszczędzania. Plus to, co oczywiście jest jako komercyjne oprocentowanie w ramach banku” – powiedział Buda.

Buda: Nowy program mieszkaniowy powinien wystartować 1 lipca 2023 r.

Nowy program mieszkaniowy dla osób do 45 lat powinien wystartować 1 lipca 2023 r. – powiedział w piątek minister rozwoju i technologii Waldemar Buda.

Szef MRiT w wywiadzie dla TVP Info, wskazał, że program mieszkaniowy dla osób do 45 lat jest kompleksowym rozwiązaniem, które, w przeciwieństwie do poprzednich tego typu rozwiązań, ma szanse odnieść powodzenie, ponieważ ma bardzo mało ograniczeń. „Nie ma ograniczeń, co do metrażu czy liczby osób w rodzinie” – mówił. Wyjaśnił, że w Polsce zadziałały programy, które były bardzo proste, takie jak np. 500 plus.

Zaznaczył też, że ze względu na sytuację gospodarczą w najbliższych latach program będzie bardzo opłacalny dla beneficjentów m.in. ze względu na dopłaty do kredytów z budżetu państwa (przez 10 lat), a także premie, które otrzymają ci, którzy zdecydują się oszczędzać na specjalnych kontach. Mówił, że roczna premia, będzie uwidaczniana na koncie co roku, ale zostanie wypłacona dopiero, jeżeli przeznaczymy te środki na zakup mieszkania. Dodał, że minimalny czas oszczędzania to trzy lata.

Pytany, kiedy nowy program wejdzie w życie, minister wyraził nadzieję, że 1 lipca 2023 roku. „Mamy pół roku na całą legislację, na przygotowanie banków i stworzenie całego systemu” – powiedział. Zaznaczył też, że banki a także deweloperzy są „niezmiernie zainteresowani uczestniczeniem w programie”. Dodał, że projekt był ustalany ze wszystkim stronami: „tymi co budują, tymi co finansują i tymi co nadzorują rynek”.